MAPFRE Investimento dá dicas para ingressar no universo financeiro

Apesar de o interesse da população brasileira por investimentos ter aumentado nos últimos anos, o tema ainda parece um bicho de sete cabeças para muitas pessoas. Não precisa ser. Atualmente é mais fácil encontrar informações e profissionais capacitados a ajudar a dar os primeiros passos nesse universo.

“Não existe hora certa para começar. Independentemente do momento da vida, é muito importante a cultura de poupar e investir para garantir tranquilidade no futuro ou para guardar com a finalidade de realizar sonhos ou atingir metas de vida. O cuidado deve ser para escolher o investimento certo para seus objetivos, suas necessidades, seu perfil de risco e sua idade”, afirma Carlos Eduardo Eichhorn, diretor da MAPFRE Investimentos.

De acordo com o especialista, o primeiro passo deve ter como prioridade construir uma reserva emergencial, portanto o ideal é que tenha um investimento conservador (renda fixa pós-fixada) de elevada liquidez. Neste caso, são boas alternativas os fundos referenciados DI, nos quais a rentabilidade esperada é próxima à taxa de juros CDI, que é a média dos juros praticados pelos Certificados de Depósitos Interbancários.

Geralmente, as empresas de distribuição de produtos financeiros oferecem questionários e ferramentas para ajudar cada cliente a identificar seu perfil, entretanto também é necessário que a escolha seja adequada aos objetivos definidos. “Por exemplo, se eu pretendo realizar uma viagem ao exterior e os custos são dolarizados, um investimento em fundo cambial pode atender este objetivo. Já se desejo constituir uma reserva emergencial, devo optar por um fundo referenciado DI. Mas se busco um retorno complementar para médio e longo prazos, então um fundo multimercado ou até de ações podem ajudar a atingir este objetivo”, diz Eichhorn. “Não há uma regra definida para este processo, mas o ideal é que a pessoa conheça bem quais são os principais riscos envolvidos em cada produto e a razão pela qual escolheu aquele investimento.”

Confira o passo a passo para começar a investir:

1. Faça um planejamento financeiro: poupe recursos considerando todos os compromissos assumidos e gastos mensais. Quite as dívidas com taxas elevadas antes, pois pode ser mais interessante a eliminação desse déficit do que a realização de um investimento conservador;

2. Crie uma reserva emergencial: após o planejamento financeiro, é aconselhável compor um patrimônio de segurança, investindo em ativos de baixo risco e alta liquidez para utilização em situações imprevisíveis;

3. Defina seus objetivos: após a composição da “reserva emergencial”, determine as metas e o horizonte de investimento para atingi-las. Isso varia ao longo da vida, assim é necessário entender qual o investimento ideal para alcançar o que almeja (comprar imóvel ou automóvel, casamento, aposentadoria complementar);

4. Selecione os ativos: com ajuda de um consultor de investimentos, escolha o instrumento financeiro ideal para atingir os objetivos definidos.